Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 28 марта 2000 г.

Страхование потерь из-за остановки производства

1789 просмотров

Сегодня в России не так много предприятий, которые не обеспечивают той или иной страховой защиты для здания в имущества. Казалось бы, руководители предприятий могут быть спокойны — финансовые убытки от имущественных потерь в случае пожара или потопа возместит страховая компания. На деле этого недостаточно. Убытки от перерыва в производстве могут перекрыть ущерб от стихийного бедствия.

Серьезная порча производственного здания или выход из строя оборудования может привести к тому, что работу предприятия необходимо будет на какое-то время остановить. Мало того, что все время простоя предприятие не будет получать прибыль, оно будет вынуждено продолжать выплаты. Например, уплачивать налоги, зарплату или отпускные сотрудникам, платить за аренду помещения, погашать кредиты, производить амортизационные отчисления и многое другое. При остановке производства все эти выплаты относятся к категории косвенных убытков. Самое неприятное в том, что они могут превышать потери от прямого ущерба в несколько раз. А о том, что любое предприятие можно застраховать и от косвенных убытков, многие руководители и не подозревают. Между тем этот вид страхования является классическим и широко распространен во всем мире.
Начальник отдела непромышленного страхования ОСАО «Ингосстрах» Дмитрий Станин: «Руководителей предприятия часто останавливает вопрос денег. Ведь даже на страхование основных фондов полностью у предприятия не всегда хватает средств. Многие вынуждены ограничиваться страховой защитой только лишь особо опасных производств или даже отдельных цехов. А страхование косвенных убытков заметно поднимает плату за страхование».
Однако специалисты страхового дела прогнозируют, что этот вид страхования уже в недалеком будущем вполне может снискать популярность и в России. Заместитель генерального директора «Группы «Ренессанс Страхование» Игорь Шинкаренко: «Страхование косвенных убытков всегда предлагается в комплексе со страхованием имущества. А клиент уже сам выбирает, ограничиться ли страхованием прямых убытков или обезопаситься полностью. И в последнее время программу страхования от косвенных убытков покупают довольно часто».
Сразу стоит оговориться, что страхование косвенных убытков (или перерывов в производстве) никогда не производится отдельно от страхования самого имущества. Поскольку страховой защите подлежат только убытки от перерывов, которые наступили в результате частичной или полной утраты имущества. Так, не стоит надеяться на то, что страховая компания возместит предприятию потери прибыли по причине, скажем, забастовки сотрудников — для этого нужна совсем другая программа страхования. Естественно, что страхование косвенных убытков производится от тех же рисков, что и само имущество, — пожара, стихийных бедствий, повреждений водой, кражи, взрыва.
Если стоимость имущества подсчитать несложно, то предусмотреть заранее все косвенные убытки невозможно. Поэтому определение страховой суммы представляется проблематичным. Рассказывает начальник отдела коммерческого страхования имущества и ответственности СК «Ост-Вест Альянс» Александр Коньшин: «В последнее время увеличивается число средних и малых коммерческих предприятий, проявляющих интерес к страхованию финансовых потерь из-за простоя в коммерческой деятельности. Мы предлагаем своим клиентам включение дополнительного раздела в имущественный страховой полис. Стоимость страхования перерыва в коммерческой деятельности определяется специалистами компании в индивидуальном порядке для каждого предприятия. Принимая во внимание масштабы возможных финансовых потерь и продолжительность простоя в деятельности средних и малых коммерческих предприятий, размеры дополнительных взносов за страхование перерыва в коммерческой деятельности являются вполне приемлемой платой за риск».
При наступлении убытка эксперты страховой компании будут детально анализировать деятельность компании-клиента как минимум за 12 месяцев до наступления страхового события. Во внимание будут приняты количество сотрудников, размер фонда оплаты труда, производимые предприятием отчисления, получаемая и планируемая прибыль и многое другое. И в любом случае выплаты не будут превышать размера установленной в договоре страховой суммы.
При заключении договора руководителю предприятия стоит поинтересоваться, какой именно период перерыва в производстве подлежит страхованию. Ведь логично предположить, что страховщик будет возмещать убытки лишь за определенный отрезок времени. К примеру, клиент «Ингосстраха» может выбрать период страхования из нескольких, предлагаемых в условиях страхования, — 6 месяцев, 9 месяцев, год, полтора или два года. Клиентам «Группы «Ренессанс Страхование» предлагается выбрать от 1 месяца до 1 года. Сам страховщик считает оптимальным срок от 3 до 6 месяцев. Тот период, который нужен предприятию для восстановления производства, зависит от его специфики. Так, крупному индустриальному производству потребуется на это намного больше времени, чем, скажем, небольшой оптовой торговой фирме.
В большой степени от длительности перерыва будет зависеть страховой тариф. В настоящее время в России не существует единой методики расчета тарифов по косвенным убыткам — у страховщиков пока нет статистических данных о таких убытках. Так, при установлении периода страхования в 12 месяцев клиенту ОСАО «Ингосстрах» по договору страхования косвенных убытков нужно будет заплатить примерно столько же, сколько и за основной договор страхования имущества от огня (порядка 0,1 % стоимости). Конечно, это заметно увеличивает стоимость полиса, но всегда стоит помнить о том, что программа страхования косвенных убытков позволит предприятию вернуться полностью к тому финансовому состоянию, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

ЖУКОВА Н.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »